Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год

Одно из преимущество военной службы — возможность пользоваться специальной программой ипотечного кредитования. Военная ипотека в 2020 году может немного измениться в некоторых деталях, на возможных нововведениях мы и остановимся более подробно в нашей статье.

Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год pixabay.com

Что такое военная ипотека

Военной ипотекой называется госпрограмма, закон о которой был принят еще летом 2004 года. Сама военная ипотека появилась в России с 2005 года. Эта программа — основной механизм для покупки собственного жилья военнослужащими.

Механизм обеспечения военных жильем в рамках программы выглядит так. Если военнослужащий претендует на приобретение жилья по программе, ему нужно вступить в накопительно-ипотечную систему.

Если первый контракт военного заключен начиная с 2005 года — он автоматически становится участником накопительно-ипотечной системы.

Если человек служит с более раннего времени, ему нужно написать специальное заявление, чтобы стать участником программы.

На персональный счет военнослужащего после вступления в программу государство каждый год перечисляет определенную денежную сумму. За счет этих накопительных взносов формируется капитал для первоначального взноса.

Через три года военный может обратиться в банк за получением ипотечного кредита в рамках военной ипотеки. Накопившиеся за три года средства становятся первоначальным взносом.

А остальные обязательные взносы по кредиту совершает специальное учреждение при Минобороны — “Росвоенипотека”.

Деньги, которые выделяются государством по программе военной ипотеки — строго целевые. Ни на что другое, кроме покупки жилья для военного, они направляться не могут. Взяв военную ипотеку, военнослужащий может уволиться со службы, этого права он не лишен.

Но все оставшиеся взносы он обязан совершать самостоятельно. Бюджет за него делать это уже не будет. А если военнослужащий увольняется по неуважительным причинам, его могут обязать компенсировать все то, что государство внесло за него в рамках военной ипотеки ранее.

Это может вызвать огромные долги.

Кстати, стоит знать и о таком нюансе. Военнослужащий может не пользоваться своим правом на оформление ипотеки спустя три года после вступления в накопительно-ипотечную систему.

Деньги в любом случае будут копиться на его индивидуальном счета за свет ежегодных взносов государства. Зато при увольнении со службы по уважительным причинам (что это такое — мы расскажем ниже) накопленные средства передадут бывшему военному.

И тогда их можно расходовать как угодно, цели не ограничены.

Что происходит с программой сегодня

Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год pixabay.com

В 2019 году условия предоставления военной ипотеки таковы:

  1. Через три года после вступления в программу военнослужащий может направить накопившиеся за счет ежегодных бюджетных взносов в качестве первоначального взноса на ипотечный кредит. До тех пор, пока он продолжает служить, бюджет будет погашать обязательные платежи по ипотеке.
  2. Максимальная сумма кредита по программе военной ипотеки на сегодняшний день — 2,57 миллионов рублей.
  3. Минимальный первоначальный взнос, который необходим — 15%.
  4. Процентная ставка по военной ипотеке одинакова во всех банках — 9,2% годовых. Если плательщик увольняется из армии и вносит платежи самостоятельно, ставка сохраняется.
  5. Минимальный срок кредита — 3 года, максимальный — 20 лет. Правда, максимальный срок также ограничен возрастом военнослужащего — он должен погасить кредит до своего 45-летия. Поэтому если военная ипотека оформляется в 40-летнем возрасте, кредит можно взять максимум на пять лет.
  6. Никакие справки о доходах при оформлении кредита в рамках военной ипотеки, конечно, не нужны. В любом случае платежи за военного вносит казна.

Эти правила — единые для всех банков. Они установлены законом, так что банки не имеют права как-то пересматривать общие правила военной ипотеки.

Возможность досрочного погашения

Если у военнослужащего появляется такая возможность или желание, он может погасить военную ипотеку досрочно. Например, при помощи материнского капитала, полученного после рождения второго ребенка. Единственное, о чем не нужно забывать — необходимо сообщить о своем желании с две организации: “Росвоенипотеку” и банк, выдавший кредит.

В тех случаях, когда после досрочного погашения военной ипотеки на счету военнослужащего сотались какие-то накопления, их могут выдать военному для расходования по собственному усмотрению. Но для этого должны выполняться дополнительные условия:

  • выслуга более 20 лет,
  • выслуга более 10 лет, если при этом увольнение из армии связано с приобретением травмы или болезни во время службы, вынужденным сокращением штата либо трудными сложившимися семейными обстоятельствами.

Для досрочного погашения сначала нужно обратиться с заявлением в банк, в котором получена ипотека. Кредитная организация выдаст новый график платежей, с которым нужно обратиться в “Росвоенипотеку”.

Еще один вариант досрочного погашения — если сумма накопительных взносов больше, чем обязательные платежи. В таких случаях накопленные избытки средств также можно пустить на досрочное погашение ипотеки.

Для досрочного разового платежа нужно выяснить точную величину остатка и подать заявление в “Росвоенипотеку”.

В течение 30 дней поступит ответ, и если он положительный — нужно обратиться в банк, который пересчитает график платежей.

Читайте также:  Выплаты за выслугу лет на ржд 2020 год

Использование денег на другие цели

Если военнослужащий на протяжении всего срока службы не воспользовался программой военной ипотеки и не получил с ее помощью жилье, он имеет право получить накопленные деньги и израсходовать их так, как ему хочется. Он может самостоятельно купить жилье, потратить деньги на автомобиль, открытие своего бизнеса и т.п.

Полностью получить деньги можно только если военным заработана 20-летняя выслуга лет. В исключительных ситуациях достаточно 10 лет выслуги, если увольнение связано с ухудшением состояния здоровья (травмы или заболевания, полученные на службе), сокращением штата воинской части или сложными семейными обстоятельствами (необходимость ухода за тяжелобольным членом семьи и т.п.).

Вероятные изменения программы

Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год pixabay.com

Согласно свежим новостям, условия программы военной ипотеки немного изменятся. Перемены затронут перечень участников программы и сумму средств. которые выделяет бюджет.

Перечень участников

В 2020 году список участников программы военной ипотеки станет шире, чем сейчас. Если до сих пор в военную ипотеку мог вступать только офицерский состав, то начиная с 2020 года программа становится более доступной. В нее смогут вступать сержанты, матросы, старшины и рядовые солдаты. Правда, для участия в программе нужно будет отслужить по контракту как минимум три года.

С 2020 года военная ипотека — единственная форма обеспечения военнослужащих жильем. Поэтому, например, участник накопительно-ипотечной системы не будет считаться нуждающимся в жилье по другим госпрограммам. Это позволит избежать ситуации, когда один и тот же гражданин смог бы дважды воспользоваться государственной поддержкой при получении жилья.

Еще одно важное изменение — с 2020 года программа военной ипотеки становится добровольной. Поступившие на службу военнослужащие должны будут явно написать заявление с просьбой включить их в программу.

Величина взносов

Накопительный взнос с 2020 года увеличивается до 288410 рублей в год. В месяц это 24034 рубля.

В сравнении с 2019 годом сумма взноса увеличивается, как и положено, на процент предполагаемой инфляции — 3,8%.

Общая сумма

Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год pixabay.com

Пока достоверных данных на этот счет нет. При положительном варианте развития событий общую сумму увеличат, как и ежегодные взносы, на процент инфляции. Однако вполне может получиться и так, что величина останется прежней.

Отрицательный вариант развития событий не так вероятен, но теоретически возможен. Он подразумевает сокращение итоговой суммы, которая будет выделяться на одного военнослужащего в рамках всей программы.

Процентная ставка

Пока ставка по военной ипотеке прежняя — 9,2%. О том, какой она будет в 2020 году, пока сообщений нет. Но надежды на снижение ставки вполне обоснованы. Дело в том, что ставки по всем кредитам, включая ипотечные, зависят от ключевой ставки Центробанка. А ЦБ последовательно снижает этот параметр, на сегодняшний день он опустился до 6,5% годовых.

На фоне снижения ставки ЦБ и снижения рыночных ставок по ипотечным кредитам вполне логично предполагать, что ставка будет ниже и для военной ипотеки.

Покупка квартиры в новостройке

Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год pixabay.com

Долевое строительство в России почти ушло в прошлое, по старым правилам достраиваются только дома, строительство которых было начато до вступления в силу нового закона.

По новым правилам участнику военной ипотеки откроют эскро-сует в банке. На этот счет и будут поступать взносы от государства по военной ипотеке до тех пор, пока дом не будет сдан. Эскроу-счета защищают покупателей квартир от проблем, которые известны многим дольщикам, когда дом не достраивается, а вернуть деньги невозможно.

Как видим, в целом программа военной ипотеки в 2020 году меняется не так сильно. И в основном изменения носят положительный характер для простых военнослужащих.



Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/war/voennaya-ipoteka-v-2020-godu/

Военную ипотеку проиндексируют в 2020 году в соответствии с утвержденными законом параметрами

Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год

Военная ипотека является единственной государственной программой помощи в решении жилищного вопроса, при которой можно получить жилье без вложений собственных средств. Платит государство, квартиру получает в собственность военнослужащий. Участие в программе и условия предоставления ипотеки строго регламентированы законами и инструкциями, которые необходимо изучить перед подачей заявки на такую помощь.

Механизм работы военной ипотеки

Для работы военной ипотеки создана специальная информационная система – НИС – накопительная ипотечная система, в которую включаются участники программы. Часть военных попадает в нее автоматически, часть – по заявлению.

На личный счет каждого участника в течении 20 лет государство перечисляет ежемесячно определенную сумму денег. Через 3 года эти деньги можно использовать для первого взноса по ипотеке. Последующие перечисления используются для погашения регулярных взносов по кредиту.

Если денег на первый взнос не достаточно, то гражданин может добавить свои средства, на которые получит в дальнейшем налоговый вычет.

Ежемесячные выплаты и индексация в 2020 году

В 2020 году регулярно будет выплачиваться 23334 руб. ежемесячно на счет каждого участника программы. Эта сумма не зависит от возраста, стажа и звания военного. За год это составит 280009 руб. Индексация пройдет на коэффициент инфляции и с учетом прочих параметров. Точные сроки пока официально не определены.

Читайте также:  Красный военный билет что значит 2020 год

Кто имеет право на военную ипотеку

Для участия в программе кандидат должен состоять в НИС не менее 3 лет. Военную ипотеку в автоматическом порядке могут получить:

  • выпускники военных учебных заведений, которые стали офицерами после 2005 года;
  • офицеры, начавшие службу с 2005 года и далее;
  • мичманы и прапорщики, имеющие 3-летний стаж службы с 2005 года;
  • военнослужащие, которые получили офицерское звание по службе после 2005 года;
  • военнослужащие на контракте, которые 3 года отслужили на офицерской должности.

Это интересно:  Недвижимость в Испании 2020: цены, обзор

По поданному рапорту к программе могут присоединить дополнительно:

  • выпускников военных учебных заведений, которые заключили контракт до 2005 года, а учебы завершили после;
  • прапорщиков и мичманов, имеющих стаж службы менее 3 лет до 2005 года;
  • сержантов, старшин, солдат и матросов, которые подписали второй контракт до 2005 года.

Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год

Военная ипотека может использоваться только на покупку жилья при соблюдения таких условий:

  • жилье можно приобретать в любом регионе России;
  • это может быть новострой, готовая квартира или дом;
  • жилье должно быть в пригодном состоянии (покупать аварийное или ветхое нельзя);
  • можно сдавать жилье временно в аренду.

Какие преимущества имеет военная ипотека и в чем ее сложности

Программа военной ипотеки имеет неоспоримые преимущества:

  • можно полностью избавиться от расходов на покупку жилья, если найденная квартира отвечает определенным требованиям по цене (накоплений за 3 года хватает на первый взнос, месячный платеж не более 23 тыс. руб.);
  • выгодные условия, которые предоставляют банки (согласно утвержденного списка) по военной ипотеке – до 10%, минимальный первый взнос – от 10%;
  • ипотеку дают даже при плохой кредитной истории, так как погашает не заемщик, а государство;
  • сумма кредита не большая, ее хватит на 2 или 3 комнатную квартиру в регионах или 1 комнатную в Москве.

К недостаткам можно отнести:

  • сложное оформление (много сопутствующих требований и условий);
  • отсутствие налогового вычета.

Порядок действий при оформлении военной ипотеки в 2020 году

Военнослужащие, имеющие право на военную ипотеку, следуют такой инструкции:

  • выбирается объект покупки (только в России);
  • получается свидетельство участника НИС (выдается на полгода. потом надо получать новое);
  • подается заявка в выбранный банк;
  • проводится оценка стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • в банк подаются все документы на недвижимость;
  • заключается договор ипотеки;
  • после проверки всех документов, на счет переводится первый взнос;
  • заключается договор с продавцом, регистрируется квартира в Росреестре;
  • все дальнейшие действия ложатся на государство – оплата ежемесячных взносов и процентов по кредиту.

Государством определен список банков, которые оформляют военную ипотеку и работают в дальнейшем по этим договорам.

Источник: http://yur-gazeta.ru/ekonomika/voennyu-ipoteky-proindeksiryut-v-2020-gody-v-sootvetstvii-s-ytverjdennymi-zakonom-parametrami.html

Сумма по военной ипотеке в 2020 году

Военная ипотека сейчас – это успешно функционирующий механизм обеспечения военнослужащих собственным жильем за счет средств, выделяемых Министерством Обороны. Почти каждый год условия кредитования по программе претерпевают изменения, которые порой бывают довольно значительными и серьезно влияют на процесс оформления кредита.

Последние изменения военной ипотеки

Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год

В 2020 году в программе военной ипотеки произошел ряд изменений. Все они делают функционирование накопительной ипотечной системы (НИС) более прозрачным, помогают защитить интересы военнослужащих, приобретающих жилье за счет государственных субсидий.

Размер отчислений стал больше

Главное изменение – увеличился размер ежегодных отчислений. В 2020 сумма накоплений по военной ипотеке составила 268 465,6 р. Это более чем на 8 000 рублей больше по сравнению с предыдущим годом. Вопрос о том, будут ли в 2020 году индексироваться накопления, долгое время оставался открытым, но по итогу он все же был решен положительно.

Военная ипотека и материнский капитал

В середине 2017 года было выпущено постановление Правительства, согласно которому появилась возможность использовать при военной ипотеки средства материнского капитала. Их можно направить на формирование первоначального взноса, тем самым увеличив сумму покупки жилья.

Допускается и использование средств семейного капитала на частичное или полное досрочное погашение кредита. Важно понимать, что в этом случае не будет изменен размер ежемесячного платежа по графику, но сократиться срок кредитования.

Фиксированные платежи по ипотеке

Еще одно новшество вводится со стороны банков, которые теперь предлагают военнослужащим кредиты только на условиях фиксированных ежемесячных платежей на весь срок кредитования.

Отдельные банка уже давно перешли на подобную систему, а с начала 2020 года она стала обязательной для всех. Фиксированный платеж устанавливается в размере 1/12 от размера ежегодного накопительного взноса, действующего в год формирования кредита.

Для тех, кто будет оформлять ссуду в 2020 году, размер ежемесячного платежа составит 22 371 рубль.

Для банка такой подход к формированию платежей станет гарантией полного погашения задолженности в рамках одного года, а заемщику даст уверенность в том, что даже в случае отсутствия индексации накоплений, что уже случалось, у него не будет накапливаться долг перед банков. Однако такой подход непременно отразится на размере получаемого кредита по программе военная ипотека, ведь максимальная сумма раньше зависела только от возраста военного, а теперь будет завязана еще и на размере ежемесячного платежа.

Почему было принято решение перейти на такую систему расчетов? Из-за того, что индексация отчислений в НИС с 2015 производится не такими темпами, как это было намечено изначально, ряд ипотечных заемщиков, получивших кредит по программе, оказался в крайне непростом положении.

Читайте также:  Материальная помощь военным пенсионерам 2020 год

Дело в том, что из-за так называемое недоиндексации многие из тех, кто получил кредит в 2014 году и ранее, уже сейчас оказываются должниками банков.

Но самое страшное не это, а то, что по отдельным ипотечным кредитам долги перед банком не смогут быть погашенными теми отчислениями, которые сейчас производится. В итоге заемщики к 45 годам, когда они должны уже были бы выплатить кредит, останутся должны банку.

Этот долг составит порядка 1 000 000 рублей, гасить которые придется самостоятельно. Каким образом будет решаться проблема, и что намерено предпринять правительство для изменения ситуации – пока не ясно.

Вопрос о том, будут ли в дальнейшем индексироваться отчисления в НИС, пока остается открытым. Связано это, в первую очередь, с тем, что экономика стабилизировалась, уровень инфляции в стране минимальный и целесообразность индексации оказывается под вопросом.

При этом если размер ежегодных отчислений в НИС все же увеличится в результате индексации, задолженность по ипотеке будет погашена быстрее и у военнослужащего появится возможность раньше оговоренного в договоре срока расплатиться с банком и снять обременение с приобретенной недвижимости.

Сколько дает банк по военной ипотеке 2020 год

Максимальная сумма и процентные ставки

Как уже было сказано ранее, с 2018 года максимальный размер военной ипотеки, предлагаемой российскими банками, завязан на сумме ежемесячного платежа, фиксируемого на момент выдачи ссуды исходя из актуального размера ежегодных отчислений НИС. Поскольку срок кредитования у большинства банков ограничен 20 годами, то и максимальная сумма кредита, на которую может теперь рассчитывать военнослужащий, стала меньше.

В среднем она составляет 2,2 млн рублей против 2,4 млн в прошлом году. При этом нужно понимать, что максимальный размер предоставляемого банком кредита напрямую зависит от размера процентной ставки, которую он предлагает. Отсюда следует, что чем меньше в банке процентная ставка по ипотеке для военнослужащих, тем большего размера кредит он сможет предоставить.

Например, в Сбербанке сумма кредита по военной ипотеке в 2020 году составляет 2,33 млн рублей со ставкой 9,5% годовых. А вот у «Россельхозбанка», предлагающего ипотечную ставку в размере 10,75%, максимальная сумма кредита уже меньше и составляет 2,23 млн рублей.

Предложения других активных участников рынка выглядят следующим образом:

  • Агентство ипотечного жилищного кредитования – ставка 9%, сумма 2,4 млн руб.
  • «ВТБ 24» — ставка 9,7%, сумма 2,29 млн руб.
  • «Газпромбанк» — ставка 9,5%, сумма 2,33 млн руб.
  • «Открытие» — ставка 10%, сумма 2,3 млн руб.

Говоря об условиях банков по военной ипотеке, стоит упомянуть банк «Зенит», в линейке кредитных продуктов которого есть выгодное предложений для тех семей, где оба супруга военнослужащие и имеют регистрационный номер участники НИС. Для них в банке предоставляется возможность взять кредит на новостройку в размере до 4,6 млн рублей, а на вторичное жилье до 4 млн рублей.

При этом всегда есть возможность получить дополнительный кредит, который поможет купить недвижимость более высокой стоимости. Но нужно понимать, что расплачиваться по нему военнослужащий будет самостоятельно, производя оплату ежемесячных взносов из собственных сбережений.



Рефинансирование военной ипотеки

Из-за непростой ситуации, в которой оказались отдельные военнослужащие, оформившие ипотеку и остающиеся должниками банка из-за отставания темпов индексации отчислений, один из партнеров ФГУП «Росвоенипотека» — банк «Зенит» разработал программу рефинансирования ранее выданных ссуд. Она дает возможность переоформить кредит под 9,9% годовых с фиксированными ежемесячными платежами, позволяющими гарантированно избежать образования новых долгов.

Проект рефинансирования, предлагаемый банком «Зенит», на данный момент пилотный. Насколько эффективным он окажется — покажет время. Но можно смело говорит о том, что реальная выгода от рефинансирования будет хотя бы потому, что большинство ранее предоставленных по военной ипотеке ссуд оформлены под более высокий процент.

Другие кредитные организации пока не спешат предлагать аналогичные программы. Это связано как со сложностью процесса перекредитования для кредиторов, так и недостаточным пониманием банками того, насколько эта услуга окажется востребованной. Хочется надеяться, что в ближайшее время появятся и другие предложения рефинансировать кредит, условия которых будут не менее выгодными.

Источник: https://ipotekar.guru/gosudarstvo/summa-voennoj-ipoteki

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector