В каком банке лучше брать военную ипотеку 2020 год

Сумма по военной ипотеке в 2020 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.

Что такое (общие положения)

 В каком банке лучше брать военную ипотеку 2020 год

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

Этапы оформления:

  1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
  2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
  3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Кому положено (условия и требования)

В каком банке лучше брать военную ипотеку 2020 год

Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:

  1. Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
  2. Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
  3. Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
  4. Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.

Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.

Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.

Условия кредитования:

  • размер кредита, выданного в рамках программы до: 3 500 000 рублей – сумма военной ипотеки в 2020 году;
  • сумма накоплений по военной ипотеке в 2020 году – 288 410 рублей;
  • первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
  • военная ипотека в 2020 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
  • чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 50 лет;
  • минимальный срок кредитования – один год;
  • купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.

Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.

В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2020 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.

Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2020 год — это 288 410 рублей или 24 034 в месяц.

Военная ипотека в 2020 году сумма тыс. руб.:

БанкСумма тыс. руб.
Сбербанк 2629
ВТБ 24 2840
Банк Зенит 3570
Газпромбанк 2814
Связь Банк 2874
РНКБ 2565
Открытие 2800
Россельхоз 2700
Банк Россия 2900
Дом.РФ 2758
Абсолют банк 3075

Максимальная сумма военной ипотеке в 2020 году 3,57 млн. рублей — в банке Зенит.

Так или иначе, военная ипотека в 2020 году сумма, которой составляет до 3 500 000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2 400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2020 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2020 году составляет 24 034 рублей (288410/12).

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 500 000 руб. на 2020 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Банки и проценты

Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2020 год:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
РНКБ 9,15 2565 10 9,15
РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.

Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.

Более подробно про условия по военной ипотеке и актуальные предложения всех банков вы можете узнать в нашем посте «Военная ипотека условия предоставления в 2020 году».

Перечень документов для получения ипотеки:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.

Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaja-ipoteka-v-2017-godu-summa.html

Военная ипотека 2020 отзывы обман подводные камни | Призывник Солдат

Не дай загнать себя в угол! Самое глупое и популярное использование накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

В каком банке лучше брать военную ипотеку 2020 год

Реклама, маркетинг, СМИ, пропаганда внешних атрибутов успеха – каждым человеком ежеминутно пытаются манипулировать. Как выражается маркетинг, привести к целевому действию. Точно так же получилось с услугами в сфере реализации НИС.

Военнослужащим навязывают максимальные суммы ипотечных кредитов, выплачиваются гонорары риэлторам из накопленных на НИС денег. Прискорбно, что военнослужащие соглашаются. И речь не только о молодых парнях, недавно окончивших школу, подписавших контракт, но и об офицерах – высокообразованных кадрах силовых министерств.

Как использовать средства военной ипотеки и не загнать себя в угол?

Вариант участия в военной ипотеке №1

Вы проходите службу в крупном городе, возможно в вашем родном городе. Стоите на очереди, как нуждающийся, в служебном жилье, которого, разумеется, не дождетесь.

У Вас есть семья, может быть дети, и вы давно мечтаете о семейном гнездышке.

Подходит срок реализации военной ипотеки, вы покупаете большую квартиру с использованием средств НИС и максимальным ипотечным кредитом. Не самое лучшее решение.

Все выплаты предназначенные государством для Вас, будут уходить на погашение ипотеки. Вы загнали себя в угол и если Вас уволят, Вы будете должны банку и РФ, а ежемесячные платежи составят около 30.000 рублей/ месяц в течение 10 и более лет.

Продажа приобретенной квартиры будет затруднительна, т.к. она в залоге у банка и РФ. Если Вы решите не платить по счетам, через некоторое время квартиру арестуют и продадут (возможно, дешевле ее рыночной стоимости). Деньги разделят между банком и Росвоенипотекой.

Случается, что сумма долга не полностью покрывается суммой от продажи квартиры, в этом случае остаток выплачивать снова Вам. Почувствовали хомут на шее? Во-первых, взяв максимальную ипотеку, вы связали себя по рукам и ногам вместе с военной службой – вы уже никуда не уйдете. Во-вторых, вы лишитесь денег, которые уйдут на погашение процентов по кредиту.

Вариант участия в военной ипотеке №2

В каком банке лучше брать военную ипотеку 2020 год

Вы проходите службу в небольшом гарнизоне недалеко от крупного города (не далее 300 км) и взяли квартиру в этом городе со средствами НИС и максимальным ипотечным кредитом под сдачу.

Читайте также:  Надбавка к пенсии на иждивенца военным пенсионерам 2020 год

Самый нелогичный шаг. Если в первом случае вы хотя бы жить будете в собственной квартире с удовольствием, то этот шаг совсем нелогичен. Средняя доходность недвижимости в год 6-8 % (на аренде). По военной ипотеке кредит стоит 12% годовых. Таким образом вы ничего не зарабатываете, а теряете около 5% от суммы ипотечного кредита. От 2млн. это 100.000 рублей в год. Абсолютно невыгодно.

Не забывайте, что на период прохождения службы военнослужащий обеспечивается служебным жильем, а в случае невозможности его предоставления выплачивается компенсация за поднаем.

Ситуация с компенсацией у военнослужащих значительно улучшилась для офицеров и прапорщиков с 18 сентября 2016 года, когда сняли лимиты за поднаем жилых помещений. Для солдат и сержантов лимиты остались прежними 15.000 рублей для г. Москва и Санкт-Петербурга, 3600 рублей для городов и районных центров, 2600 рублей для остальных населенных пунктов.

Учитывая, что военнослужащие находятся не в безвыходном положении по вопросу «Где жить?», брать ипотечный кредит финансовой целесообразности не имеет.

Если Вы офицер или прапорщик живите в съемном жилье, получайте деньги за поднаем. Хочу заметить, вы можете снимать квартиру у родственников.

Если Вы из солдат и сержантов то постарайтесь проходить военную службу там, где возможно получение служебного жилья.

Если вы уже взяли максимальный ипотечный кредит и оказались в подобном положении, постарайтесь его максимально быстро погасить.

Поменяйте машину на более дешевую, доплачивайте ежемесячные взносы со своих доходов, деньги от аренды недвижимости направьте на погашение долга.

Не забудьте в конце года посчитать, какую сумму личного дохода вы вложили в погашение ипотечного кредита, и затребуйте налоговый вычет за вложенные средства.

Источник: https://prizyvnik-soldat.ru/voennaya-ipoteka-otzyvy/

Ипотека для военных в 2020 году

Сегодня многих интересуют условия военной ипотеки на 2020 год, а также мнения, оставленные участниками этого проекта. Отзывы можно будет прочесть по окончанию статьи, а пока разберемся с условиями.

Планируете приобрести собственное жилье?

Мы предлагаем вам воспользоваться специальной гос.программой, которая направленна на военнослужащих. По ней предусмотрено предоставление специальных условий в сфере жилищного кредитования для тех заемщиков, которые участвуют в НИС (Накопительной Ипотечной Системе).

Ссуды выдаются на льготных условиях, с минимальным первоначальным взносом, низкой процентной ставкой и ежемесячным платежом, который не превышал бы 1/12 накопительного взноса. При этом большую часть расходов по выплате ипотеке берет на себя государство, которое ежемесячно перечисляет на счет каждого участника данной системы определенные суммы.

Эти суммы накапливаются на вашем индивидуальном счете, и по истечению 3-ех лет могут быть использованы для улучшения жилищных условий. Можно приобрести квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке, при чем регион вашей регистрации в данном случае не имеет значения.

В каком банке лучше брать военную ипотеку 2020 год

Как принять участие в льготной программе?

Для того, чтобы стать участником данной программы, должны выполняться следующие требования:

  1. Заемщик или один из супругов (если идет речь о семье) должен быть военнослужащим, вне зависимости от рода войск и места проживания.
  2. Необходимо состоять в специальной накопительно-ипотечной системе для улучшения жилищных условий военнослужащих (сокращенно НИС).
  3. Заемщик не должен быть старше 21 года, по достижению возраста в 45лет кредит должен быть уже выплачен.

Чтобы стать участником программы, вам нужно подготовить соответствующий армейский рапорт. Пишется он несколько раз, первый раз его нужно подготовить для для командира вашей части после подписания договора о прохождении службы.

Далее ваш рапорт вместе с остальными документами передается на рассмотрение в ФГКУ «Росвоенипотека», если заявка будет одобрена, вы получите через 3 месяца письмо с указанием вашего индивидуального номера участника.

Использовать этот регистрационный номер можно в Личном кабинете на официальном сайте Росвоенипотеки. Здесь вы сможете узнать актуальное состояние вашего счета, найти кредитный калькулятор по военной ипотеке, просмотреть, какие объекты сейчас доступны для продажи, и какие банки их аккредитуют.

По истечению 36-ти месяцев с начала вступлению в программу, на вашем счете накопится достаточно средств для того, чтобы оформить ипотеку. Вам нужно будет написать еще один рапорт, но в этот раз уже с конкретным указанием того, в каком банковском учреждении вы хотите кредитоваться, и какую недвижимость приобрести. Подробно этот процесс описан здесь.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Далее ваше заявление будет рассмотрено, и через месяц дадут ответ. Если решение будет положительным, вам выдадут свидетельство участника НИС, с которым уже можно будет обращаться в банковские организации, оформлять кредит и подбирать подходящую для себя недвижимость.

Как получить ипотеку военнослужащему?

Стоит отметить, что одно только ваше участие в НИС не дает вам никаких преимуществ перед другими заемщиками. Вас точно также будут проверять, как и любого другого клиента, в частности, обязательно станут запрашивать отчет из вашей кредитной истории.

Условия кредитования:

  1. Максимально возможная сумма – до 2,6 млн. рублей (подробности здесь),
  2. Первоначальный платеж в зависимости от банка будет составлять около 20% от суммы кредита.
  3. Ежемесячные платежи могут составлять не больше 1/12 от суммы средств в накопительной системе клиента.
  4. Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  5. Процентная ставка колеблется от 9,1% до 12,5% в зависимости от возраста клиента, суммы первоначального платежа и вида жилья. Примечательно, что большую часть расходов по оплате ипотеки берет на себя Министерство Обороны РФ.

Какие документы необходимо предоставить:

  • Анкета для заполнения,
  • Оригинал паспорт заемщика, поручители или созаемщиков, если они есть
  • Свидетельство о праве участника НИС,
  • Бумаги по кредитуемому объекту жилья. Будут зависеть от типа недвижимости. Их перечень нужно уточнять в конкретной банковской компании лично в офисе.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вы можете поинтересоваться условиями кредита для военных в том банке, где получаете зарплату, или просто выберите тот, которому больше всего доверяете. Где найти ЖК по военной ипотеке? Удобнее всего это делать на сайте Молодострой https://www.molodostroy24.ru, где собрано более 300 новостроек по разным городам нашей страны.

Напомним нашим читателям о том, что кредитоваться по военной ипотеке можно только в тех банках, которые прошли аккредитацию в Росвоенипотеке. Вы можете изучить всю нужную информацию на официальном сайте компании rosvoenipoteka.ru.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

На сегодняшний день уже более десятка компаний работают по данной программе (они перечислены в этой статье), среди них наиболее популярными являются следующие:

  1. Промсвязьбанк – в этой компании вы сможете подать заявку на получение от 700.000 до 2.472.333 рублей со сроком возврата от 3 до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%, процент фиксированный, он равен 9,1% годовых. Необходимо оформить имущественное страхование;
  2. Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  3. ФК Открытие – в этом учреждении ставка чуть выше, она составляет 9,2% в год. Рассчитывать можно на ссуду в пределах от 500 000 до 2 704 000 руб., договор заключается на срок от 1 до 20 лет. От заемщика потребуется авансовый платеж в размере 20% и страхование недвижимости;
  4. Связь-банк – здесь выдают до 2 524 000 рублей на период от 3 до 20 лет. Ставка равна 9,4%, внести собственных средств нужно не менее 20% от стоимости жилья. Имущественное страхование является обязательным;
  5. Сбербанк России – тут заемщик сможет получить до 2,502 млн. рублей на срок до 20 лет. Кредитуют под фиксированные 9,5% в год при условии внесения первого взноса от 15%. Купить можно квартиру, дом, таунхаус, комнату или долю;
  6. Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  7. Газпромбанк – в данном учреждении максимальный лимит кредитования составит 2 485 825 рублей. Договор можно оформить на срок до 20 лет, первоначальный взнос минимально равен 10%, процент фиксированный – 9,5% годовых. Без подтверждения дохода;
  8. Россельхозбанк – также готов предложить процент в размере 9,5% для получения суммы до 2 485 825 рублей. Кредит нужно вернуть в период от 3 до 20 лет, собственных средств понадобится не менее 10%;
  9. банк ВТБ – в этой компании “Ипотека для военных” предоставляется на следующих условиях: лимит – до 2,45 миллиона рублей, срок действия договора – до 20 лет, авансовый платеж составляет не менее 15%. Ставка равна 9,8% годовых, если вы выходите из НИС, то она увеличится на 0,2%.
  10. Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

Изменения в программе в 2020 году

Какие нововведения произошли в этом году? Ранее озвучивались инициативы о замене военной ипотеки с ежемесячными выплатами и накоплениями в течение 3-ех лет на единовременную денежную выплату (ЕДВ). Предполагалось, что полученной суммы должно будет хватить на покупку недорого жилья в выбранном регионе. Однако, данная инициатива так и не была узаконена.

Что изменилось для военнослужащих? Теперь максимальная сумма займа, на которую они смогут рассчитывать, составляет 2,8 миллиона рублей. Если вам требуется недвижимость дороже, нужно будет вкладывать собственные средства.

В каком банке самая выгодная ипотека  ⇒

Погашение производится за счет накоплений на счете НИС и ежемесячных взносов ЦЖЗ. При этом теперь четко прописывается и фиксируется ежемесячный платеж и ставка, как раньше, плавающих процентов не будет. Это определенно плюс, т.к. заемщик сможет четко рассчитать свой кредит и график погашения, а также момент выхода на пенсию.

Таким образом, основные положения военной ипотеки сохранились, в 2020 году изменилась только максимально возможная сумма к получению и формирование платежей по договору

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Евгений, конечно же нет, данная система не зря называется накопительной ипотечной, данные взносы предусмотрены исключительно для покупки жилья

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/voennaya-ipoteka-usloviya-otzyvy/

В каком банке лучше брать военную ипотеку

Программа военной ипотеки стала востребованной среди служителей Отчизне с самого старта ее действия. Такой спрос оправдан, ведь по ее условиям можно приобрести льготное жилье с помощью социальной субсидии. Для каждого военнослужащего размер государственной помощи определяется индивидуально, исходя из срока службы, военных заслуг и прочего.

Военная ипотека – самая выгодная ипотечная программа в стране. Дело в том, что за погашение кредита отвечает не столько сам заемщик, сколько Министерство обороны.

Оно берет на себя первоначальный взнос по кредиту и другие платежи, так что военнослужащий может не беспокоиться за погашение кредита.

Однако каждому служителю Родины надо знать, в каком банке лучше брать военную ипотеку.

В каком банке лучше брать военную ипотеку 2020 год

Итак, какой же банк выбрать?

С момента старта программы военной ипотеки прошло более десяти лет. За это время все военнослужащие узнали о ее преимуществах и стали стремиться купить собственное жилье с помощью государства. Однако теория очень отличается от практики, поскольку военнослужащему необходимо самостоятельно искать банк, в котором он хочет брать ипотеку, и уточнять процентные ставки по кредиту.

Согласно статистике 2013 года, разрешение на предоставление «военных кредитов» имеют чуть более ста российских банков. Однако полного выполнения условий придерживаются намного меньше финансовых организаций.

Если военнослужащий раздумывает, в каком банке брать кредит лучше, ему стоит ознакомиться с перечнем всех предоставляющих данную услугу организаций. Его можно изучить на официальном ресурсе ФСФР.

Итак, добро на военную ипотеку получено. На что же можно ее потратить?

Кредитуемое лицо может воспользоваться военной ипотекой для реализации различных кредитных программ по приобретению:

  • Новой недвижимости либо вторичного жилья в старом фонде. Причем, программа распространяется на всю территорию России, поэтому военнослужащий вправе выбирать самостоятельно регион проживания;
  • Частного дома с земельным участком;
  • Пая в доме, находящемся в стадии строительства;
  • Направленных на улучшение настоящих условий жилья.

Основным различием в банковских программах является процентная ставка, сумма первоначального взноса и регион проживания военнослужащего.

Дабы стать лидером на конкурентном рынке, каждый банк старается упростить условия взятия ипотечного кредита. Военная ипотека – не исключение. Спрос на эту услугу породил массу предложений от различных российских банков.

Теперь военный может самостоятельно изучить условия предоставления кредита и допустимые процентные ставки, чтобы выбрать лучший для себя банк. Однако из более чем сотни банковских учреждений есть неоспоримая тройка лидеров.

У них наиболее доступные условия и лояльные процентные ставки:

  1. Сбербанк России. В зависимости от многих факторов (в том числе и срока выслуги, количества иждивенцев и подобных), банк может предоставить ипотеку на сумму 45 тысяч – 2.1 миллион рублей. В нем фиксированный первоначальный взнос – 10 % стоимости приобретаемого жилья. Этот стартовый взнос может выплачиваться их средств накопительно-ипотечной системы или из личного бюджета военного. Процентная ставка в год — 9,5%. Все банковские комиссии отменяются. Однако есть несколько обязательных услуг: необходимо застраховать недвижимость и предоставить поручительство супруги (супруга) военнослужащего.
  2. ВТБ 24. В этом банке кредитный диапазон несколько шире, чем в Сбербанке. Так, кредитуемый по программе военной ипотеки может рассчитывать на сумму от 30 тысяч до 2.25 млн. рублей. При этом первоначально военнослужащий обязан заплатить пятую часть стоимости жилья – 20%. Минимальная процентная ставка по кредиту в этом банке — 8,5%. Дополнительных комиссий нет, однако произвести страхование недвижимости все-таки придется.
  3. Связь Банк. Это – лучший вариант ипотечной программы для военнослужащих, у которых на индивидуальном счете нет достаточных накоплений. Минимальный взнос – та сумма, которая имеется на счету военного в момент взятия кредита. Обслуживание счета — без комиссий и дополнительных платежей. В первый год процентная ставка составляет 9,5%, но после этого она увеличивается до 10-10,5%. Размер процентной ставки напрямую зависит от суммы стартового взноса. При этом очень важно, чтобы заемщик застраховал жилье и свою жизнь (+трудовые возможности), иначе процентная ставка вырастает еще на 3,5%.

Как правило, максимальным сроком кредитования берут тот период, который остается военнослужащему до выхода в отставку в 45-летнем возрасте.

Перечисленные банки считаются лучшими по программе ипотечного кредитования для военных. К тому же, для людей они еще и очень удобны: их востребованность обусловила широкую сеть расположения филиалов, так что найти представительство банков лидирующей тройки можно практически в каждом уголке России.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/war/v-kakom-banke-luchshe-brat-voennuyu-ipoteku/

Где лучше взять военную ипотеку: 5 вариантов

Купить собственное жилье, прослужив в Вооруженных силах РФ всего три года, позволяет военная ипотека. В нашем обзоре изложены условия получения военнослужащим ипотечного займа и рассмотрены предложения 5 кредитных организаций, заслуживающие внимания.

Как купить квартиру в военную ипотеку

В каком банке лучше брать военную ипотеку 2020 год

Источник справочной информации о том, что это — военная ипотека и каковы условия предоставления в 2018 году — официальный сайт программы ипотечного кредитования российских военнослужащих www.rosvoenipoteka.ru, содержащий данные в виде FAQ (часто задаваемых вопросов) и инфографики.

Подробный пошаговый алгоритм приобретения жилья зависит от разновидности квартиры по военной ипотеке — в новостройке / строящемся многоквартирном доме или на вторичном рынке. Здесь приведена ориентировочная последовательность действий.

Вступить в права заемщика

Чтобы обрести право на приобретение в собственность жилища по госпрограмме ипотечного кредитования военнослужащих, нужно прежде всего стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

После включения в реестр НИС защитнику Родины следует подождать не менее 3 лет, чтобы на его личном счете накопилась сумма средств, достаточная для первоначального взноса по ипотеке.

Когда / если минимальный срок «выслуги» достигнут, необходимо обратиться к командиру части с рапортом о предоставлении кредита, который называется ЦЖЗ — целевым жилищным займом.

На основании рапорта из воинской части в ФГКУ «Росвоенипотека» посредством органов исполнительной власти (ФОИВ) поступают необходимые сведения о военнослужащем, после чего учреждение оформляет на его имя свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

Важно: узнать, готово свидетельство или нет, участник НИС может узнать через rosvoenipoteka.ru, введя свой регистрационный номер в специальную форму на главной странице (в левой колонке).

Документ действителен в течение полугода с момента выдачи (оформления). Если не получить заем в этот срок, придется обращаться за новым свидетельством.

Узнать сумму накоплений для первоначального взноса

Далее, будущему собственнику жилья стоит рассчитать размер ипотечного кредита, который он может взять в банке, сотрудничающем с Росвоенипотекой. Для этого надо в первую очередь выяснить, сколько денег накопилось на личном счету, чтобы определиться с суммой начального взноса.

Военная ипотека без первоначального взноса не предоставляется ни одной кредитной организацией во избежание рисков, связанных с вероятностью невозврата займа.

Решение, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке по номеру реестра — зарегистрироваться на сайте rosvoenipoteka.ru и войти в Личный кабинет, указав логин и пароль, созданный / полученный при регистрации.

Доступ в ЛК также позволяет в любой момент:

  • уточнить сумму ежемесячных начислений на личный счет;
  • получить справку об удержаниях из денежного довольствия на накопления по программе НИС;
  • задать вопрос специалистам Росвоенипотеки.

Форма регистрации / авторизации находится вверху в правой колонке сайта.

Важно: помимо накоплений участника НИС, военнослужащий вправе использовать для первоначального взноса по ипотеке собственные сбережения, деньги родственников, средства материнского капитала и др. При использовании маткапитала супруги она выступает созаемщиком, а купленный объект недвижимости оформляется в долевую собственность с предоставлением долей детям.

Чем выше размер и процент первоначального взноса, тем больше сумма ипотечного кредита, которую согласится одобрить банк.

Подобрать жилище, оформить соглашение с продавцом

  • Если «выслуга» в программе и сумма накоплений по военной ипотеке в 2018 году позволяет рассчитывать на ЦЖЗ, следующий шаг — выбрать квартиру или частный дом и приступить к заключению сделки с продавцом недвижимости.
  • Эта процедура зависит прежде всего от того, какое жилье покупается — новое / строящееся или вторичное.
  • Чтобы приобрести квартиры в новостройке, аккредитованной по военной ипотеке, нужно узнать процедуру оформления сделки в офисе компании-застройщика.
  • Чтобы купить жилье на «вторичке», самое главное — выбрать такое недвижимое имущество, которое банк согласится принять в качестве обеспечения по кредиту, затем заключить предварительный договор с продавцом и заказать оценку объекта у оценщика, предложенного банком.

Сумма кредита зависит от стоимости жилища согласно заключению оценщика и может настолько сильно отличаться в меньшую сторону от цены, которую просит продавец, что от покупки придется отказаться.

После прохождения всех предварительных процедур следует предоставление банку полного пакета документов, требуемого для оформления ипотечного договора.

Заключить договор ипотеки

Сумма военной ипотеки в 2018 году для военнослужащих зависит от следующих показателей:

  • возраст заемщика и срок ипотечного договора;
  • размер ежемесячных начислений на счет участника НИС;
  • привлечение созаемщиков и их платежеспособность, подтвержденная документально;
  • вид и состояние приобретаемой жилой недвижимости.

Важно: максимальный срок кредитования жестко ограничен возрастом заемщика, которому на момент окончания договора не может быть более 45 лет.

Максимальный размер ипотечного кредита военнослужащему не превышает 3 млн руб. На практике очень сложно получить более 2,3 млн.

Если одобренной банком суммы достаточно для покупки, за передачей кредитору пакета документов следует подписание договора.

Согласовать сделку в Росвоенипотеке

Дальнейший сложный шаг — согласование сделки в ФГКУ «Росвоенипотека», куда также нужно направить большое количество документов.

С помощью формы слева на главной странице вышеупомянутого официального сайта военной ипотеки можно узнать как сумму накоплений по регистрационному номеру, так и текущее состояние документов. Еще удобнее отслеживать их движение в Личном кабинете.

Четыре варианта ответа на запрос о рассмотрении и оформлении документов:

  • получены и переданы на рассмотрение;
  • направлены на юридическую экспертизу;
  • одобрены и переданы на подпись руководителю;
  • отправлены курьерской службой.

Получив последний ответ, можно облегченно вздохнуть, так как останется только дождаться курьера с пакетом бумаг.

Важно: документы рассматриваются в Росвоенипотеке не менее месяца. При покупке вторичного жилья нужно заранее предупредить об этом продавца и принять все возможные меры, чтобы он не продал дом или квартиру другому лицу.

Рассчитаться с продавцом

После одобрения следует:

  • получить кредитные средства;
  • рассчитаться с продавцом;
  • переехать в купленное жилище сразу либо после окончания строительства и сдачи объекта;
  • оформить недвижимое имущество в собственность;
  • передать жилье в залог кредитору с наложением обременения до полного погашения ипотечного займа.

Где лучше взять ипотеку военнослужащему

Ипотечным кредитованием занимается подавляющее большинство финорганизаций, оказывающих услуги частным / физическим лицам. Но если ипотека военная — банк приходится выбирать из очень малого количества. Представляем 5 предложений, доступных во всех или большей части регионов страны.

ДОМ.РФ, или АИЖК

  1. Удачный выбор кредитора для участника НИС — госструктура под названием АИЖК, предлагающая самую низкую процентную ставку 9% годовых.

  2. С этой структурой, чьей миссией является обеспечение доступности жилищного кредитования широким слоям населения, возможна максимальная сумма по военной ипотеке в 2018 году по сравнению с другими кредиторами.

  3. Условия кредитования:
  • минимальный возраст заемщика — 25 лет;
  • минимальный срок договора ипотеки — 3 года;
  • минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 2,41 млн руб.;
  • обязательное страхование — приобретаемого / залогового имущества. Личное страхование заемщика / созаемщиков и страхование титула АИЖК оставляет на усмотрение военнослужащего.

Начинать получение займа в АИЖК рекомендуется с подачи заявки онлайн через сайт дом.рф, там же можно узнать о последующих действиях и контактную информацию на случай, если возникнут вопросы.

Оформить кредитный договор и взять заем может житель любого региона, так как у агентства есть представители во всех субъектах федерации. Их адреса также указаны на дом.рф в соответствующем разделе.

Плюсы военной ипотеки АИЖК (ДОМ.РФ):

  • самая низкая процентная ставка;
  • самая высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему.

Минусы:

  • сравнительно большой ПВ;
  • высокий минимальный возраст заемщика, ограничивающий максимальный срок кредитования.

Сбербанк России

Ведущий банк страны дает военную ипотеку под сравнительно низкой процент — 9,5 годовых.

Сбербанковская программа военная ипотека — условия:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • срок договора ипотеки — от 3 до 20 лет;
  • ПВ — 15%;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 2,33 млн руб.;
  • обязательное страхование — приобретаемой недвижимости.

Преимущества военной ипотеки, взятой в Сбербанке России:

  • довольно низкая процентная ставка;
  • сравнительно высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему;
  • низкий минимальный возраст военного ипотечника.

Недостатки:

  • не самый низкий ПВ;
  • не самый большой максимальный срок кредитования, несмотря на самый малый минимальный возраст заемщика.

Россельхозбанк

Крупная банковская организация, полностью принадлежащая государству, Россельхозбанк предлагает гораздо более высокую ставку по кредитованию участников НИС — 10,75%.

Одно время РСХБ оформлял военную ипотеку только под вторичное жилье. Сегодня он кредитует и приобретение военнослужащими квартир на «первичке».

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 22 года;
  • срок договора ипотеки — от 3 до 24 лет;
  • ПВ — 10%;
  • минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 2,23 млн руб.;
  • обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения Россельхозбанка:

  • самый низкий ПВ;
  • большой максимальный срок кредитования.

Минусы:

  • сравнительно высокая ставка;
  • сравнительно малая максимальная сумма займа;
  • не предусмотрено привлечение созаемщиков.

ВТБ24

Процентная ставка по ипотечному кредиту для военнослужащего в ВТБ24 составляет 9,7% годовых.

В случае выхода заемщика из НИС показатель увеличивается до 10% годовых.

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 24 года;
  • срок договора ипотеки — до 20 лет;
  • ПВ — 15%;
  • максимальная сумма займа — 2,29 млн руб.;
  • обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения ВТБ24:

  • ниже ставка по сравнению с Россельхозбанком, Банком «Открытие» и др.;
  • свобода в выборе страховщика — любая компания, отвечающая требованиям кредитора;
  • отсутствие строгих требований к созаемщикам и поручителям — кроме подтверждения дохода, только наличие общего стажа не менее 1 года;
  • возможность участвовать в программе лояльности и получать дополнительные бонусы (если открыть банковскую карту ВТБ).

Минусы:

  • выше ставка по сравнению с АИЖК и Сбербанком;
  • ниже максимальная сумма займа по сравнению с ними же;
  • ниже срок кредитования по сравнению с Россельхозбанком;
  • выше ПВ по сравнению с РСХБ.

Банк «Открытие»

Крупнейший в России частный банк, в процессе санации продолжающий работу с физлицами в привычном режиме, оформляет ипотечные займы защитникам Родины под 10% годовых.

Условия кредитования:

  • минимальный возраст заемщика — 18 лет (хотя таких молодых участников НИС не бывает);
  • срок договора ипотеки — от 1 до 20 лет;
  • ПВ — 20%;
  • максимальная сумма займа — 2,24 млн руб.;
  • обязательное страхование — приобретаемого имущества.

Плюсы военной ипотеки от Банка «Открытие» по сравнению с предложениями, рассмотренными выше, не выявлены. Кроме разве что лояльного отношения к минимальному возрасту заемщика.

Минусы:

  • сравнительно высокая ставка;
  • сравнительно малая максимальная сумма займа;
  • довольно большой ПВ;
  • гораздо строже требования к созаемщикам по сравнению с ВТБ 24.

Заключение

Подытоживая, называем кредиторов, предлагающих участникам НИС по военной ипотеке условия получения, наилучшие по отдельным параметрам:

  • ставка — АИЖК;
  • первоначальный взнос — Россельхозбанк;
  • сумма займа — АИЖК;
  • возраст заемщика — Сбербанк, «Открытие»;
  • срок кредитования — Россельхозбанк;
  • дополнительные возможности и привилегии — ВТБ24.

Источник: https://novostroyki.guru/stati/voennaya-ipoteka-kuda-obratitsya-chtob-ne-oshibitsya/

Где выгодно брать ипотеку в 2020 году?

Сегодня ипотека для многих — единственно возможный инструмент приобретения квартиры. При этом условия ипотечного кредитования стали максимально комфортными за последние несколько лет. Все это – благодаря уже шестикратному снижению ключевой ставки ЦБ до 6%, которая действует с сегодняшнего дня.

Пока еще банки не успели скорректировать ипотечные ставки под новые реалии, но по оценкам экспертов, это вполне может произойти в ближайшем будущем. Однако предыдущее изменение произошло не так давно в декабре, когда ставку ЦБ снизили до 6.25% годовых.

Вслед за этим банки корректировали ставки по своим ипотечным продуктам. Например, в конце прошлого года средние ставки были снижены до 9.4%. При этом также смягчились условия кредитно-денежной политики банков, вступил в силу закон об ипотечных каникулах и проч.

За счет этого в принципе улучшились условия ипотечного кредитования, а доля сделок по ипотеке возросла до 52.7% в конце года.

О том, в каких банках и когда выгоднее всего оформлять ипотеку, порталу «НовостройСити» рассказали эксперты компании Est-a-Tet. 

Где лучшие условия по стандартной ипотеке?

Самая выгодная на сегодняшний день ипотечная программа представлена в «Промсвязьбанке», по условиям которой минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а ставки начинаются от 7.7%. Также привлекательные условия предлагает банк «Открытие», где ставка начинается от 7.8%, и в банке «Юникредит» — от 7.9% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по стандартной ипотеке

Название банка Ставка Первоначальный взнос Сумма кредита
Промсвязьбанк 7,79% от 15% от 7 млн рублей
Открытие 7,85% от 20% от 4 млн рублей
Юникредит 7,9% от 20%

А если первоначальный взнос только 10%?

Традиционно, чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставки. Самые комфортные сегодня можно найти у банка «Открытие», где, имея всего 10% собственных средств от общей стоимости квартиры, можно оформить ипотечный кредит под 8.8% годовых. Чуть выше ставка у «Промсвязьбанка» — 9%, и у банка «Возрождение» — от 9.1%.

ТОП-3 самых выгодных программ при взносе от 10%

Название банка Ставка Сумма кредита
Открытие 8,8% от 4 млн рублей
Промсвязьбанк 9%
Возрождение 9,1% от 3 млн рублей

Ипотека для семей с детьми

Для семей с детьми у нас в стране действует специальная программа господдержки, по условиям которой можно рефинансировать имеющийся ипотечный кредит по льготной ставке.

В рамках семейной ипотеки, например, на текущий момент максимально комфортные условия у «Промсвязьбанка», «Газпромбанка» и банка «Возрождение».

Во всех трех сумма первоначального взноса начинается от 20%, а ставка составляет 4.5%.

ТОП-3 самых выгодных программ по семейной ипотеке

Название банка Ставка Первоначальный взнос
Промсвязьбанк 4,5% от 20%
Возрождение 4,5% от 20%
Газпромбанк 4,5% от 20%

Ипотека без 2-НДФЛ?

Ситуации бывают разные, и иногда подтвердить свои доходы официальными справками просто нет возможности. В этом случае помогут программы, где оформить ипотеку можно по двум документам – к примеру, паспорту и СНИЛС. Самые комфортные условия эксперты отмечают у банка ВТБ, у которого взять ипотеку можно под 8.4% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по 2-м документам

Название банка Ставка Первоначальный взнос
ВТБ 8,4% от 30%
Открытие 8,45% от 30%
Возрождение 8,95% от 30%

А если денег совсем нет?

В случае, если у покупателя не хватает средств на первоначальный взнос, выходом может стать ипотека без предоставления такового. Например, банк «Россия» и «Промсвязьбанк» предоставляют такой кредит под 11.5% годовых.

ТОП-3 самых выгодных программ по ипотеке без ПВ

Название банка Ставка
Промсвязьбанк от 11,5%
Россия от 11,5%
Сургутнефтегазбанк от 12,5%

Где лучше взять ипотеку на машиноместо?

Условия по такому виду кредитования достаточно похожи со стандартными программами. Наиболее выгодное, со ставкой 9.5% и взносом 20%, представлено в «Газпромбанке».

ТОП-3 самых выгодных программ по покупке машиномест

Название банка Ставка Первоначальный взнос
Газпромбанк от 9,5% от 20%
Дом.РФ от 9,7% от 15%
Сбербанк от 9,7% от 25%

А если нужно коммерческое помещение?

Такая возможность также есть, правда, с более жёсткими условиями. Максимально выгодно можно оформить ипотеку на покупку коммерческого помещения в «Металлинвестбанке» — по ставке 11.5%. Чуть более высокие проценты у «Абсолютбанка» — 11.9%.

ТОП-3 самых выгодных программ по покупке коммерческой недвижимости

Название банка Ставка Первоначальный взнос
Металлинвестбанк от 11,5% от 20%
Абсолютбанк от 11,99% от 20%
Совкомбанк от 12% от 20%

Планируете купить квартиру в ипотеку? Свяжитесь с нами!

  • Оставив заявку на этой неделе, подберем квартиру БЕСПЛАТНО.
  • Проконсультируем по вопросам покупки и оформления ипотеки.
  • Сделаем максимальную скидку на квартиру от застройщика.

 

Источник: https://novostroycity.ru/journals/tendencii/gde-vygodno-brat-ipoteku-v-2020-godu

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector